最近某家外商銀行公佈了一份最新的調查結果，受訪的國人當中竟然高達70％以上的投資人表示自己必須要延後退休，32％的人是因為沒有足夠的存款、22％的人是因為還得繼續扶養小孩（這裡所指的孩子，我想應該包括那些啃老族吧），另外15％的人則是因為工作不穩定，不敢去想退休的問題。50％以上的受訪者對自己儲存退休金的信心指數為46％，遠低於亞太的平均數字63％。另外根據主計處剛完成的調查指出，目前國內賦閒在家的人口已經創下歷史新高紀錄，更可怕的是，賦閒在家的人口中竟然高達93％是屬於45~63歲的中年人口，顯見國內中年失業的情況有多麼嚴重，相信未來在國內工業逐漸失去國際競爭力的同時，中年失業的情況將會更為不樂觀。

簡單來說，之所以無法早點退休的原因是自己仍然尚未存夠錢，對現有工作又沒把握，加上對未來前景的擔憂，所以雖然心裡希望能夠早點退休享福，但現實生活中卻難以達成個目標，也正因為靠自己力量想退休似乎太困難了，對自己準備退休金沒有把握，於是近年來許多投資人開始把希望寄託在保險身上，希望藉由年金險或是儲蓄險的方式去儲存退休後所需的資金雖然已經有危機意識知道要儘早開始存點錢，有存總比沒存好，但假使只是想靠存小錢去購買年金險或是儲蓄險，等到老年時扣掉通膨後所領到的年金，似乎依然無法滿足當時所規劃退休所需的缺口，就像在這份調查報告中有37％的受訪者表示他們的資產較一年前縮水許多，其中65％受訪者表示，那是因為物價上漲但薪水凍漲所造成。

最近有一個保戶在民國80年投保20年期的分紅保單，如果以當時9.75％利率分紅下來，到了民國100年應該可以領到41萬元，但最後20年下來實際上只領到1.4萬元。20年是多麼漫長的日子，二十年後想用這筆錢退休卻得到這樣的結果，實在讓人情何以堪！所以大家必須認清一個事實，那就是台灣早在十年前就已經開始步入低利率環境中。

未來利率要再像過去那樣大幅上揚的機會並不大，所以如果是想要用購買年金險或儲蓄險慢慢累積退休金的投資人，我只能告訴你，如果從現在開始不能將儲蓄金額加碼的話，那就只能依照原訂退休規劃時間再延後10年以後退休，否則在拿到微薄利息扣除物價上漲後的實質所得金額，事實上已經縮水一大半了。也就是20年後『表面上』看起來所領取的金額比現在多，但實際上，這個金額的『實際價值』遠不如20年前的價值。說的更簡單一點，現在100元可以吃到一碗牛肉麵，假使你現在將100元存在銀行或保險公司，20年後當牛肉麵一碗已經漲到200元時，如果銀行或保險公司所給付給你的總金額只有150元的話，雖然表面上看起來你的儲蓄是增值了50元，但實際上這150元卻只能吃到一碗醡醬麵，這就表示你的錢是越存越貶值，實在沒有太大的意義。最後再提醒大家一點，雖然未來利率大幅攀升的機會不大，但因為目前全球利率已屬歷史新低，未來只會升息不會再降息，所以建議大家在選購長天期的商時應該要確實了解商品的內容，否則有可能自己所買的商品當利率向上攀升時，卻無法同步獲得利率上漲的好處，到時想要中途解約時，又必須負擔高額的解約金，所以選擇真正瞭解內容且符合自己需求的商品才是最重要的事情！