文/陳梅萍 老師
行政院主計總處最近完成一項調查顯示,我國今年1 至9月賦閒人口已經增加至101萬人,創下歷年新高紀錄,最主要原因是因為提前退休人數快速增加所導致。在這13年來,我國閒賦人口占全體非勞動力人口比重已經由7%升快速攀升至13%。我國公務員平均退休年齡在86年的61歲提早到102年的55歲,私人企業的退休平均年齡在102年也只有57。而所謂賦閒人口就是退出勞動市場的原因並非為了求學、結婚、已屆退休年齡,由此可知,在人口老化、賺錢生活不易的情況下,相信絕大多數的閒賦人口皆是因為公司資遣、關閉、業務緊縮,而被迫優退或是提早離去。
此外,102年台灣55~59歲的勞動參與率只有53%,遠低於香港及韓國的65%與日本的80%。而60~64歲更是降到33%, 其他像是韓國或是日本這個年齡的勞參率竟然都在60%以上,幾乎是台灣的兩倍。這表示台灣中高齡者一旦退休,想要再重返職場實在是難上加難。未來台灣職場的特色就是「晚進早出」。因為經濟前景堪虞,年輕人找工作不易,同時即使已進入職場者,也將因為台灣產業競爭力喪失的關係而被迫提早退休。
雖然根據調查,國內超過90%的投資人都知道自己應該要積極準備退休金,但落實到實際行動上面,卻不到七成的投資人是有真正付諸行動的。然而即使付諸行動,若對於投資報酬率的設定,如果有過高預期的話,往往也必須同時承擔過高的風險,到時有可能是對休金不規劃還好,越積極規劃反而越慘。
既然投資人很清楚的知道自己規劃的目的是為了之後的退休做準備,那麼就應該知道這筆錢是不容有任何閃失的,否則退休後準備喝西北風嗎?既然已經將投資目的放在退休金準備上,就應該以長期、穩健的方式去進行規劃,所以在此建議退休規劃的資金或計畫應該要朝向降低風險、打敗通膨(利息需高於2%)、保本這三個方向去思考才對,否則將只會讓自己距離領退休金的日子越來越遙遠。