文/陳梅萍 老師
依據主計總處及國發會的統計， 2013年我國勞工平均退休年齡57歲、公務員55歲、軍人則降到42歲。我國的勞參率長期以來一直在58％左右，明顯低於其他鄰近國家。當然最主要原因就是因為台灣的勞動者太早退休的關係。公務員多半因為可以享受優厚的月退俸而樂於提前退休，民間勞工則絕大多數是因為公司關門或裁員或產業外移而被迫離職退休。然而，無論原因何在，這麼早就離開職場，不論對於個人或是國家都將是一項非常大的負擔與壓力。
由於實際上無論是自願或被迫的勞工或是軍公教人員都出現了「提早退休」的現象，因此根據估計，在未來二十幾年內2200萬台灣人口中就將有1100萬人要退休，加上總數約500萬人的20歲以下的幼兒與青少年，合計高達1600萬人，也就是占台灣總人口70％的人都不用繳稅、不事生產、只會領取退休金以及大量使用健保，在此情況下，政府財政勢必破產、勞健保體系也將全面瓦解。
根據勞保財務精算報告指出，勞保破產已經進入倒數。預計107年將首次出現保費收入將不足支付給付，之後缺口還會逐年增加，預估116年會面臨破產。另外軍公教退撫基金收支也已經開始出現赤字。如果現階段中高階退休人員還是動輒月領七、八萬元的話，那麼現在還在辛苦工作的年輕在職者未來退休金恐怕將成為泡影。
台灣人民已經進入到必須面臨人口老化、提早退休的『殘酷新常態』環境，在此情況下將可能發展出二種狀況，1.即使提早退休也可能因為政府財政破產而無法繼續領取勞保或是軍公教退休金，使得老年生活失去倚靠的困境。2.仍在職的勞動人口則因為薪資偏低再加上必須負擔70%不工作者的生活，而必須非常辛苦地去進行個人未來的退休規劃。
根據主計總處調查，台灣830萬勞工中，竟然高達43％的人月收入到三萬元台幣。另外根據金融機構最新的退休生活調查結果顯示，目前有37％的在職者表示自己還沒開始進行退休儲蓄，台灣在職者的退休儲蓄準備，是遠低於全球平均值的。
至於退休養老究竟要存多少錢才夠？這個問題事實上是因人而異。假使以國人實際平均退休年齡57歲、平均壽命82歲計算，代表退休後至少要準備25年的生活費。假使每人退休後每月平均生活支出為等值現在的2萬元(也就是在考量每年2%物價上漲因素在內)的情況下，退休後25年的基本生活開銷就需要1000萬元，請注意，這是一個人的基本開銷而不是一個家庭的總開銷。
不知道各位投資朋友是否已經存夠了這筆只能維持未來退休『基本開銷』的生活費呢? 假使你的答案是否定的話，那麼我真的要衷心建議你在人生的財務規劃中，應該要把最難、最重要的退休規劃，最先做，否則未來你將會面臨到『存太晚』、『存太少』那種無法挽救的遺憾。去年一位參加金馬獎的大陸電影工作者脫口而出，「台灣是窮人天堂」，儘管聽起來感覺非常刺耳，但仔細一想，好像也不無可能。
