無論銀行或是保險公司經常可以接觸到一些高資產的超級大戶，對這些高資產的客戶來說，賺取最高的獲利往往不是他們的理財重點，因為他們深深知道，高獲利必然伴隨著高風險，如果過去以來這些投資人一心一意只想追求高報酬的話，相信現在的他們也絕對無法成為高資產族群。所以說高資產客戶事實上在建立個人投資組合規劃時，報酬率並不是最重要也不是唯一考量因素，他們所在意的是在資產規劃過程或是結果是否能達到抗通膨的保本能力，換句話說對於保本方面的資產，只要能擁有3％以上的年化報酬率，他們就已經很滿意了。至於配置於投資方面的資產也同樣不會要求到8％以上的報酬率，雖然許多投資大戶喜歡購買一些可以固定配息的高收益債券，但要注意的是這些債券雖然年報酬率可以達到6％-7％，但債券淨值波動的幅度也是相當驚人的，所以高資產族群才會想要將資產作多元化配置以分散風險。

真正的財富是要靠長期累積而成的，重視資產的風險與安全性遠超過投資報酬率。未來所購買的任何金融商品，只要涉及到『投資』這二個字，就表示這項商品一定具有風險性，至於風險高低的評斷，假使是已經在市面上流通的商品，那麼可以參考這項商品過去所曾享有的最高投資報酬率，以它的歷史價格及走勢作為風險高低的評估依據；相對假使是新的商品，那麼我們應該先詢問銷售人員，如果購買這項商品『最糟糕的情況可能會虧多少』？因為預期虧損幅度的大小，就可判斷這項商品的風險度。

國內經濟情勢每況愈下，工作越來越難找，但卻越來越長壽，假使不趁年輕或是還有工作機會時多累積一些財富，未來漫長的日子肯定是非常辛苦的。所以建議各位投資人務必記住，未來在進行任何『投資行為時』，請務必『先問風險』，而不是先問報酬率。唯有守住眼前的資產，才能讓自己的財富有穩健增長的機會，否則一旦大幅虧損後，天天為了翻本，可能只會讓自己去冒更高的風險，到時你的資產就不是增加而是縮水，那麼離有錢人的日子就越來越遙遠了

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