文/陳梅萍 老師 資料來源:http://akina1213.pixnet.net

最近一些國內外投資機構或是資產管理公司，都陸續對於全球或是國內投資人的投資心態以及退休規畫做了一些調查。其中針對台灣投資人退休意向調查結果顯示，竟然超過9成以上的投資人都有這種覺悟，認為政府、公司並不可靠，退休金還是得靠自己儲蓄。而且台灣投資人是對於全球20個國家所進行調查中對於未來的投資環境感到最為悲觀，主要是因為憂慮自己存錢賺錢的速度趕不上物價上漲的幅度以及對台灣未來經濟成長減緩感到失望憂心，並且也對台灣的投資機會感到悲觀不已。也正因為如此，所以台灣投資人購買儲蓄型保單與握有現金的比重高於全球的平均值。目前國內投資人用來儲存退休金的四大投資工具，分別是儲蓄型保險單43％、定存／現金38％、基金16％和台股22％。

雖然超過90％的投資人認為自己應該要積極準備退休金，但落實到實際行動上面，卻只有68％的投資人是真正開始付諸行動的。然而這些已經落實退休金規劃的投資人卻有許多人對於投資報酬率有不合理也就是不切實際的預期，所設定的投資目標平均年報酬率竟然期望能夠達到9%，高居亞洲國家之冠，實際獲得的報酬率卻只有5 %，與預期目標差距高達4%，這個數字也高於全球的平均值。換句話說，雖然投資人知道要開始存退休金，但是如果預期過高的報酬率往往也必須同時承擔過高的風險，到時有可能是對休金不規劃還好，越積極規劃反而越慘。有時候覺得投資人的思考邏輯實在很奇怪，假使真的對於未來投資前景或是台灣經濟前景感到如此的不安與悲觀的話，那怎麼還會想要投資自認為沒有前景的台灣股票或是海外基金呢？更誇張的是竟然還會設定想要高達9%的報酬率？如果期望與現實結果落差過大的話，將會對自己未來的退休規劃產生重大的影響。

既然投資人很清楚的知道自己這筆資金或是接下來這個計畫是為了退休做準備而規劃，就應該知道這筆錢是不容有任何閃失的，否則退休後準備喝西北風嗎？既然已經將投資目的放在退休金準備上，就應該以長期、穩健的方式去進行規劃，所以在此建議退休規劃的資金或計畫應該要朝向降低風險、打敗通膨(利息需高於2%)、保本這三個方向去思考才對。舉例來說，假設65歲退休，退休後活到85歲，一個人至少也要準備1200萬元的退休金，而且這只是生活開銷的費用，還不包括醫藥費及可能發生的龐大長期看護費用。所以自己可以仔細思考一下，目前是否已經開始著手退休準備金的規劃？假使已經在進行退休金規劃，那麼你的規劃是正確的嗎？還是需要做一些的調整呢？退休後想過著怎樣的生活，真的完全必須是要由你自己來決定！