文/謝育貞

不要以為自己的薪水沒多少，談什麼個人資產，陳梅萍老師說，有錢人不談資產配置，他們在意的是如何避稅節稅，真的要懂個人資產配置的反而是我們這些領薪水的小老百姓，每個人因為生活狀況不同，不能以個人薪資多寡來探討，要懂得妥善運用資產，應該以薪資扣除必須花費之後的可支配金額來做規劃。

陳梅萍老師的黃金資產配置比例公式為：每個月薪資內可支配額度的10%購買保險，包括：醫療險、意外險以及目前政府推動的長期看護險等，50%~60%當做保本存款，剩下的30%~40%)則應用於投資。

1.存錢保本，別再傻傻存2％利率以下

手上有現金才是王道！陳梅萍老師表示，把錢存起來才能讓錢不會變少，未來或意外都有可能會用到，不論是結婚基金或退休規劃等，存錢都可以讓基本生活有保障，但是聰明的存錢方法是不要把錢存在低於2％以下利率的金融機構，因為低於2％的利息都無法對抗通貨膨脹（目前銀行台幣定存為1.25％），也就是說，存錢不一定要存新台幣，外幣存款是比較好的選擇。

陳梅萍老師建議可以參考外幣保本型定存商品，可以是美元、澳幣或人民幣，但儲存外幣也必須把匯率波動的因素考慮進去，才可以讓錢存的更有價值。

2.年輕就該保障意外風險

很多人聽到保險就覺得排斥，但保險的確有其必要性，因為意外總是在你沒想到的時候發生，趁年輕規劃好妥善的保險，不但自身有保障，更可以讓你的受益人、家人也有所保障。陳梅萍老師建議，可以投保實支實付型的保險，醫療險、意外險一定要保，如果有能力可以多增加長期看護險，畢竟老年時所花費到的錢是意想不到的，如果屆時真的需要長期看護的照顧，才不會造成家庭龐大經濟壓力。

3.聰明投資，風險計算

誰都希望生活可以過好一點，但單就領著死薪水過日子，要過到有品質的生活，真的還需要拼一點！陳梅萍老師建議，可以把上述公式中可投資的錢來妥善運用投資工具。台灣人最常投資的就是股票，但事實上陳梅萍老師則說，以她的觀察，台灣經濟大環境並不理想，建議還是不要買台灣股票來當存錢方式，反倒美國前景看好，可以多加考慮。另外，基金也是一個好的投資標的，選擇海外境外基金比國內基金投資報酬率高，陳梅萍老師也提醒，許多人想要投資賺錢卻不自己努力做功課，這樣的觀念是不正確的，因為天底下沒有白白報給你的「明牌」，包括你的理財專員，都有可能因為想要賺取比較高的退傭或是為了達成業績目標，而推薦給你一些不是很好的產品，所以千萬不可別人說哪支好就買哪支，要有自我判斷能力，漲最多的不見是前景看好的，投資不可盲目，更沒有白吃的午餐。

4.年終獎金規劃使用

即將是年終獎金發放的時間點，陳梅萍老師提醒，當你拿到一筆獎金先別急著花掉，想一想自己是否有卡債、高利率的貸款、循環利息等借貸部分，先把債務還掉才能一身輕，扣除借貸部分之後的金額，再拿來有效進行投資或儲蓄，當然如果想要送自己一份禮物也是可以，但記得量入為出，讓自己可以成功當個理財人，更清楚掌握自己的資產明細。